Para escolher o melhor cartão de crédito para milhas é preciso conhecer as diversas opções disponíveis no mercado, assim como comparar os benefícios oferecidos por cada uma delas. Tanto os oferecidos pelas bandeiras de cartão de crédito quanto pelas companhias aéreas.
Inclusive, é preciso observar se as vantagens para os cartões internacionais atendem às suas necessidades com compras e viagens ao exterior com os programas de milhas oferecidos.
Neste post, o Comparar Cartões fez um levantamento dos mais diversos cartões de crédito para milhas, mostrando as melhores opções para acumular milhas, a taxa de recompensa, oferta inicial e renda mínima.
Como resultado deste levantamento, foram destacados três cartões de crédito como as melhores opções de cartão com programa de milhas.
Mais recursos para cartões de viagem
Para facilitar a sua escolha do melhor cartão de crédito para milhas, de acordo com as suas necessidades, o Comparar Cartões mostra os principais recursos de cada modalidade, tanto da bandeira quanto dos bancos emissores e das companhias aéreas.
Como Funcionam as Milhas?
Um programa de milhas é uma espécie de bonificação, que as companhias aéreas oferecem para os seus clientes como um incentivo para que continue a usar os serviços da empresa. De fato, é uma forma de conquistar o cliente e obter a sua fidelização.
Em cada compra ou percurso de voo realizado com a empresa, o cliente recebe as suas milhas, sendo que a quantidade de milhas é definida conforme os seguintes critérios:
Distância percorrida;
Classe da cabine;
Valor da tarifa paga.
É importante destacar que um programa de milhas funciona de forma acumulativa, ou seja, o cliente tem a oportunidade de acumular milhas de diversas formas, depois de fazer o seu cadastro gratuito no site da companhia aérea.
As principais formas para obter e acumular as milhas são as seguintes:
Emissão de passagens aéreas de uma determinada companhia;
Compras em lojas parceiras do programa de milhas;
Uso de serviços de estabelecimentos parceiros do programa de milhas;
Ter um cartão de crédito com o programa de milhas de uma companhia aérea;
Transferência dos pontos do cartão de crédito para o programa de milhas;
Aderir aos programas de fidelidade de uma companhia aérea.
Normalmente, são programas gratuitos, mas existem alguns pagos que oferecem muito mais benefícios, tais como milhas mensais adicionais, dentre outros.
Como Escolher Um Cartão de Crédito para Milhas
Saiba que um cartão de crédito para milhas precisa atender alguns critérios para que possa oferecer vantagens para o cliente. Por isso, na hora de escolher o melhor cartão para milhas é preciso observar os seguintes pontos:
Qual a taxa de acúmulo de pontos é oferecida, pois quanto mais pontos acumular por dólar gasto, mais rápido acumula milhas;
Verificar parcerias do cartão de crédito com companhias aéreas e outros programas de milhas, pois quanto mais opções de resgate, mais será a possibilidade de usar as milhas;
Avaliar as condições de resgate de milhas acumuladas, pois algumas empresas fazem restrições em relação a datas, horários ou destinos;
Verifique as condições de elegibilidade, alguns cartões exigem renda mais elevada ou podem ser restritos a determinado perfil de cliente ou ainda histórico de crédito.
Você Deve Usar um Cartão de Crédito Para Milhas?
Usar um cartão de crédito para acumular milhas pode ser uma boa opção para quem gasta regularmente com cartão de crédito e deseja aproveitar as vantagens oferecidas pelos programas de fidelidade.
De fato, acumular milhas pode ser uma maneira conveniente de economizar dinheiro em viagens ou obter outros benefícios, como descontos em hotéis, locação de carros, entre outros.
Assim, antes de escolher o melhor cartão de crédito para milhas, é importante analisar as condições de cada programa de fidelidade, as taxas e anuidades do cartão, bem como suas próprias necessidades e hábitos de consumo.
As Duas Categorias de Cartões de Milhas
Os cartões de crédito para viagem são classificados em duas categorias básicas, com as seguintes diferenças:
Cartões de viagem em geral
Esta categoria não está vinculada a um parceiro específico, por isso oferecem mais flexibilidade para os clientes. Normalmente, as recompensas são dadas como pontos, que podem ser resgatados em qualquer despesa de viagem.
Cartões de crédito de viagem com marca
Nesta categoria, os cartões têm o nome de uma companhia aérea ou um grupo hoteleiro e o resgate dos pontos só pode ser efetuado com esse parceiro específico. O que significa uma grande limitação da flexibilidade do cliente. Mas, oferecem algumas vantagens específicas de companhias aéreas ou hotéis que os cartões da outra categoria não oferecem.
Como comparar cartões de crédito para viagens?
Saiba que ao comparar cartões de crédito para viagens, é importante considerar alguns fatores para ajudar a escolher a melhor opção para suas necessidades. Alguns pontos a serem considerados incluem:
Verifique as taxas e anuidades, pois alguns cartões podem ter taxas mais elevadas, mas também podem oferecer benefícios adicionais, como acesso a salas VIP em aeroportos e seguro viagem. Certifique-se de escolher um cartão que ofereça vantagens que sejam importantes para você e que faça sentido em relação aos custos;
Verifique as taxas de câmbio, já que alguns oferecem uma taxa de câmbio mais favorável para transações em moeda estrangeira e não cobram taxas de transação no exterior, o que ajuda a economizar dinheiro em viagens internacionais;
Verifique as opções de acúmulo de milhas, visto que alguns cartões podem oferecer mais pontos ou milhas para determinadas categorias de gastos, como compras de passagens aéreas e hotéis. Veja também as opções de resgate de milhas e como elas podem ser usadas para viagens ou outros benefícios;
Verifique as promoções e bônus, visto que alguns cartões oferecem promoções de lançamento ou bônus de inscrição que podem ajudar a acumular milhas mais rapidamente;
Verifique os benefícios adicionais, como descontos em hotéis, locação de carros, seguro viagem, dentre outros. Faça uma análise do valor desses benefícios em relação ao custo do cartão.
Não esqueça que é importante escolher um cartão que ofereça vantagens que sejam importantes para suas necessidades individuais. Considere seus hábitos de gastos, seu histórico de viagens e seus objetivos de acumulação de milhas para encontrar o cartão que ofereça os benefícios mais relevantes para você.
Como Maximizar o Uso do Cartão de Crédito Para Milhas?
Para aproveitar ao máximo os benefícios do cartão de crédito para milhas, é importante conferir alguns pontos que são essenciais, tais como:
Use o cartão de crédito sempre que possível, pois quanto mais usar o cartão, mais pontos ou milhas você acumulará;
Escolha um cartão para milhas com taxas de recompensas mais altas, o que pode incluir cartões que oferecem taxas mais altas para determinadas categorias de gastos, como compras em lojas parceiras, compras de passagens aéreas ou hotéis;
Aproveite promoções e bônus oferecidos pelo programa de fidelidade do seu cartão de crédito, pois existem promoções de lançamento ou bônus de inscrição que podem ajudar a acumular milhas mais rapidamente;
Planeje suas compras para maximizar o acúmulo de pontos ou milhas, o que implica em fazer compras de alto valor, como passagens aéreas ou pacotes de viagens, usando o cartão de crédito para acumular mais pontos;
Aproveite as vantagens oferecidas para compras em lojas parceiras, tais como acúmulo de pontos em dobro ou descontos especiais. Como também se oferece pontos adicionais ou bônus para o pagamento em dia da fatura;
Verificar o prazo de validade estabelecido pela instituição para o programa de pontuação, pois a maioria desses programas expiram e o cliente não tem mais como usar. Apenas alguns cartões Black oferecem pontos que não expiram.
Qual é o Melhor Cartão que Oferece Milhas?
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito para Milhas?
Para escolher o melhor cartão de crédito para milhas, você precisa observar o que é oferecido como benefícios e vantagens, visto que existem muitas diferenças nesses aspectos:
Os principais fatores que devem ser avaliados são os seguintes:
Acúmulo de pontos ou milhas em cada compra realizada e resgate por meio da troca com passagens aéreas, upgrades de classe, estadias em hotéis, aluguel de carros e outros benefícios de viagem;
Oferta de bônus de inscrição, que pode ser uma quantidade significativa de milhas adicionais após você cumprir um determinado requisito de gastos nos primeiros meses da inscrição.
Avaliar o valor das taxas e anuidades em relação aos benefícios oferecidos, pois alguns cartões oferecem anuidades gratuitas ou reduzidas no primeiro ano de inscrição, ou benefícios adicionais, como créditos de viagem, para ajudar a compensar as taxas cobradas.
Verificar se as vantagens adicionais, como acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em hotéis e aluguel de carros, e seguro viagem, são do seu interesse e se encaixam em suas necessidades.
Verificar as parcerias dos cartões para milhas com companhias aéreas, hotéis e outras empresas de viagens, que oferecem bônus de milhas ou descontos exclusivos.
Saiba como Ganhar Milhas no Cartão de Crédito?
Existem várias maneiras para ganhar milhas no cartão de crédito, sendo que as principais são as seguintes:
Ganhar milhas em cada compra efetuada, sendo uma milha por cada dólar gasto;
Aproveitar os bônus de milhas por inscrição, que acumula uma grande quantidade de pontos rapidamente;
Aproveitar as milhas extras oferecidas com gastos específicos, como viagens, compras em supermercados, restaurantes, etc.
Fazer a transferência de pontos acumulados para um programa de milhas de companhias aéreas parceiras;
Aproveitar os programas de compras de algumas companhias aéreas para ganhar milhas extras ao comprar em lojas parceiras.
Você sabe a Diferença Entre Milhas e Pontos?
Os programas de pontos são benefícios que as bandeiras de cartão de crédito oferecem para os seus clientes, que são acumulados à medida que você usa o cartão de crédito para compras nacionais e internacionais.
Normalmente, os pontos são acumulados conforme os critérios de conversão definidos previamente, que considera os valores gastos em reais ou em dólar. É importante saber que existem diferentes programas de pontuação, veja alguns a seguir:
Viagens nacionais;
Viagens internacionais;
Produtos eletrônicos;
Eletrodomésticos;
Dinheiro.
Assim, a diferença entre milhas e pontos no cartão de crédito é muito fácil de entender. Pois, os programas de milhas funcionam como uma proposta de fidelidade das companhias aéreas. Já os pontos são acumulados em programas do cartão de crédito ou da instituição financeira.
Além disso, os pontos do cartão de crédito podem ser convertidos para os programas de milhas de diferentes companhias aéreas. No entanto, as milhas não podem ser convertidas para os pontos do cartão de crédito.
Assim como os pontos são mais versáteis do que as milhas, pois podem ser trocados por diferentes serviços e produtos, inclusive por milhas aéreas.
Confira as Dicas para Acumular Milhas com Cartão de Crédito
Aproveitar promoções como bônus sobre a transferência de pontos para milhas,
Multiplicar os pontos com as ofertas para a conversão para outros programas
Qual é o Melhor Programa de Milhas?
É melhor um Cartão com Milhas ou Cashback?
Saiba que isso depende das preferências pessoais e dos hábitos de gastos de cada pessoa.
Se você é uma pessoa que viaja com frequência e usa companhias aéreas específicas, um cartão de crédito com programa de milhas pode ser a melhor opção, pois geralmente oferecem:
Milhas como recompensa por cada compra;
Bônus de inscrição;
Milhas extras em determinadas categorias de gastos.
As milhas acumuladas podem ser usadas para resgatar passagens aéreas, upgrades de classe, hospedagem em hotéis, aluguel de carros e outras recompensas de viagem.
Agora, se você prefere ter flexibilidade para usar seus ganhos em dinheiro, um cartão de crédito com programa de cashback pode ser a melhor opção, pois geralmente oferece:
Percentual de cashback em todas as compras;
Permite usar o cashback para pagar a fatura do cartão;
Oferece depósito do cashback diretamente em sua conta bancária.
Isso pode ser particularmente útil para aqueles que preferem ter um orçamento mais previsível e não desejam se comprometer com um determinado programa de milhas ou companhias aéreas.
Qual é o Melhor Cartão com Milhas e Sem Anuidade?
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Todos os Cartões de Crédito Tem Milhas Aéreas?
Não, nem todos os cartões de crédito oferecem milhas aéreas. Alguns oferecem programas de recompensas diferentes, como cashback, pontos, descontos em lojas parceiras ou recompensas em viagens, que, necessariamente, não são milhas aéreas.
Os cartões que oferecem milhas aéreas geralmente têm parcerias com companhias aéreas, o que permite que você ganhe milhas como recompensa por cada compra realizada com o cartão.
No entanto, esses cartões também podem ter taxas anuais mais altas do que outros cartões de crédito e podem exigir que você gaste uma quantidade mínima de dinheiro para receber as milhas.
Antes de solicitar um cartão de crédito pensando em acumular milhas aéreas, veja as informações do programa de recompensas para os seguintes aspectos:
Transferência de milhas para outras companhias aéreas ou hotéis;
Taxas associadas ao uso do cartão;
Maneiras para ganhar milhas;
Como resgatar as milhas acumuladas.
Como Resgatar as Milhas do Cartão de Crédito?
Saiba que o processo de resgate de milhas de cartão de crédito pode variar dependendo do programa de recompensas e da companhia aérea parceira. No entanto, aqui estão os passos gerais para resgatar as milhas do cartão de crédito:
Acesse o site do programa de recompensas: cada programa de recompensas terá seu próprio site, onde você pode acessar sua conta e visualizar o saldo de suas milhas;
Escolha a recompensa desejada: dependendo do programa de recompensas, você poderá resgatar suas milhas por passagens aéreas, upgrades de classe, hospedagem em hotéis, aluguel de carros e outras opções;
Verifique as restrições de resgate: verifique se há restrições para resgate, como a necessidade de reservar com antecedência, restrições de datas ou disponibilidade limitada;
Faça a reserva ou solicitação de resgate: depois de escolher a recompensa desejada, siga as instruções para fazer a reserva ou solicitar o resgate;
Aguarde a confirmação: Após a solicitação de resgate, aguarde a confirmação da reserva ou o recebimento da recompensa;
Aproveite a recompensa: quando a reserva for confirmada ou a recompensa for recebida, você poderá aproveitar a recompensa que resgatou com suas milhas.
Vale a pena ter um Cartão de Crédito com Milhas?
Depende, se você é uma pessoa que viaja com frequência, um cartão de crédito com milhas pode ser uma ótima opção, pois oferecem milhas como recompensa por compras, bônus de inscrição e milhas extras em determinadas categorias de gastos.
No entanto, é importante lembrar que os cartões de crédito com milhas também podem ter taxas anuais mais altas e podem exigir que você gaste uma quantidade mínima de dinheiro para receber as milhas.
Além disso, se você não viaja com frequência ou não usa companhias aéreas específicas, um cartão de crédito com milhas pode não ser a melhor opção para você.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Como saber se tenho milhas no meu cartão?
Para saber se você tem milhas no seu cartão de crédito, você precisa verificar o saldo de milhas na sua conta do programa de recompensas do cartão. Para isso, basta acessar o site do seu cartão e verificar o saldo do programa de milhas.
Qual a diferença entre milhas e pontos?
Saiba que os programas de milhas funcionam como uma proposta de fidelidade das companhias aéreas. Já os pontos são acumulados em programas do cartão de crédito ou da instituição financeira.
Quanto vale 1.000 milhas em dinheiro?
O valor de 1000 milhas em dinheiro depende do programa de recompensas e da companhia aérea associada. Em geral, o valor das milhas pode variar significativamente, dependendo da companhia aérea, destino e momento em que você está planejando viajar.
Em média, cada milha pode valer entre 1 e 2 centavos de dólar, mas o valor real pode ser mais alto ou mais baixo dependendo de diversos fatores, incluindo a disponibilidade de voos, época do ano e destino.
Assim, para saber quanto valem suas milhas em dinheiro, é importante verificar as informações do programa de recompensas e as opções de resgate disponíveis.
Como ganhar milhas no cartão de crédito Mastercard?
Saiba que para ganhar milhas no cartão de crédito Mastercard, você pode seguir estas dicas:
Verifique se o cartão de crédito Mastercard que você tem ou está pensando em solicitar oferece um programa de recompensas com milhas;
Use o cartão para todas as suas compras para acumular milhas em cada transação;
Gaste nas categorias que oferecem milhas extras, como compras em supermercados, restaurantes ou viagens;
Aproveite as promoções para acumular milhas extras em compras específicas;
Pague sua fatura integralmente para maximizar suas recompensas em milhas.