Escolher um bom cartão de crédito passa, fundamentalmente, por avaliar com muito cuidado as vantagens e desvantagens de cada produto disponível. Uma das principais que podem ser analisadas é a possibilidade de receber cashback - uma ideia relativamente recente que devolve parte dos gastos no cartão como saldo na conta ou na fatura!
Listamos os principais cartões de crédito sem anuidade, com a descrição das características que distinguem cada um dos cartões em termos de tarifas ou assinaturas, renda mínima, principais taxas, cashback, prós e contras, etc.
Mais Recursos de Cartões com Cashback
Além do cashback, benefícios adicionais são oferecidos de acordo com a instituição emissora do cartão, e de acordo com a bandeira do cartão: como descontos ou acesso antecipado a eventos e shows, acessos a salas VIP, seguros de automóvel, de vida, ou de saúde, viagens, seguro e indenização contra acidentes, extravios de bagagem, suporte em casos de roubo ou furto e acesso a restaurantes e hotéis.
Como Escolher Um Cartão com Cashback
É importante que o cliente saiba seu perfil de gastos e consumo, bem como escolha um cartão compatível com sua renda. Ainda, é essencial analisar quão vantajoso é o cashback oferecido para seu estilo de vida. Por exemplo, o cartão Player’s Bank oferece descontos e cashback em compras de itens de informática e jogos. Por isso, é voltado para a comunidade gamer. Não há vantagem de um consumidor casual escolher esse cartão, porém, para membros da comunidade gamer, pode ser muito vantajoso.
O cartão Itaú da Vivo, por exemplo, só apresenta-se como vantajoso para quem já é cliente Vivo ou pretende se tornar.
Bem como solicitar um cartão da XP Investimentos ou Banco Inter para quem tem perfil de investidor pode ser vantajoso. Mas para quem não tem liquidez ou interesse em investir em carteiras de investimento, esse tipo de cartão traz poucas vantagens.
Você Deve Usar um Cartão com Cashback?
É ideal escolher uma opção de cartão de crédito com cashback para recuperar parte do valor gasto, e para receber recompensas, descontos e bônus.
Os melhores cartões aglutinam uma porcentagem de cashback - literalmente dinheiro de volta - com outras vantagens como programas de milhas, cartões adicionais grátis, descontos na anuidade, entre outros.
Por isso, busque opções de cartão que ofereçam essa miríade de vantagens, pois vale a pena ter dinheiro de volta em suas compras!
Categorias dos Cartões com Cashback
Opções de cartão com cashback podem ser oferecidas na modalide para pessoal física ou pessoa jurídica, como o C6 Business, e American Express Corporate ou American Express Business. Porém, note que o cashback pode ir para a empresa e não necessariamente para o funcionário em posse cartão, nem para o empresário que o solicitar.
O cartão de crédito com cashback pode também entrar em categorias diferentes de perfil de consumidor, como os cartões Premium, estilo Platinum, Infinite, Black. Diners ou American Express, que requerem gastos altos na fatura, ou investimentos em carteiras de investimento, ou cobram anuidades altas. Ou cartôes para perfil de consumidores mais simples, como Classic, Gold e Elo, que tem anuidades mais baixas ou gratuidade,
Como Comparar Cartões com Cashback
É importante considerar o percentual de cashback oferecido, e a forma em que o cashback pode ser resgatado. Quanto mais livre o uso, mais versátil ele é: se voltar como dinheiro na conta, melhor ainda!
Ainda, é relevante analisar possíveis taxas e mensalidades ou anuidades cobradas pela instituição financeira. Se houver isenção ou gratuidade é mais vantajoso para o cliente, naturalmente, e se houver cobrança de taxas, insta considerar se o uso do cartão para receber o dinheiro de volta será superior à taxa referida: por exemplo, se a taxa for de R$20,00 e o cashback 1%, é necessário gastar no mínimo R$2.001,00 na fatura para ganhar qualquer dinheiro.
Ainda, verificar os requisitos exigidos para a solicitação do cartão com cashback, como presença de investimento, abrir conta corrente em determinado banco, aporte financeiro, renda mínima comprovável, entre outros. Alguns cartões, como Inter e XP por exemplo, exigem aporte financeiro de investimentos ou gasto mínimo na fatura. Enquanto os cartões BB Petrobrás, Vivo Cashback e Itaú Compre Bem exigem comprovação de renda mínima.
Como Maximizar o Uso do Cashback do seu Cartão
A melhor forma de maximizar o uso do cashback do seu cartão é estar sempre atualizado na quantidade de cashback ou pontos recebidos, bem como seu prazo para utilização. Acompanhar as ofertas em que o cashback é aplicável é essencial, pois permite que encontre o produto ou serviço que mais atenda seus interesses e necessidades, sem desperdiçar crédito, recompensas ou pontos.
O que é cashback?
Cashback, termo em inglês que significa literalmente “dinheiro de volta”, e consiste num tipo de programa de recompensas oferecidos a alguns clientes, em que este pode receber de volta uma parte do que foi gasto em uma compra, na forma de bônus, crédito, descontos na fatura, ou até mesmo em forma de dinheiro depositado na conta corrente.
Com a porcentagem de cashback podendo variar de 0,25% a 10% sobre o valor gasto, não há apenas cartões de crédito com cashback no Brasil: há algum tempo, já existem até mesmo programas governamentais que dão dinheiro de volta, baseado nas tarifas coletadas pelos estados.
Em suma, o cashback veio para ficar e está presente nos melhores cartões de crédito, mas também está em mercados, lojas, grupos, e até mesmo no governo.
Como funciona o cashback do cartão de crédito?
Varia muito entre emissoras de cartão e da bandeira de cada cartão; de forma geral, em cada compra, um percentual do valor gasto retorna para o consumidor, na forma de pontos, descontos, crédito ou dinheiro.
Uma porcentagem de cashback pode vir através de diferentes formas. Por vezes, pode ser trocado em ofertas no aplicativo ou site do cartão ou da instituição financeira, ou utilizados em estabelecimentos parceiros.
De maneira geral, utilizar o cashback de forma online acaba sendo a forma mais comum de resgate. Também pode ser utilizado para pagar contas ou para abater do valor da fatura do próprio cartão.
Vale a pena ter um cartão de crédito com cashback?
A decisão de ter um cartão de crédito com programa de cashback depende do perfil do consumidor.
Para algumas pessoas, esse tipo de cartão pode ser vantajoso, pois permite receber parte do dinheiro gasto em compras.
No entanto, é importante considerar que esses cartões geralmente têm taxas anuais mais altas e podem exigir um volume mínimo de gastos.
É fundamental avaliar as opções e escolher um cartão que atenda às suas necessidades e perfil de consumo.
Como escolher o cartão ideal com cashback?
Para escolher o cartão de crédito com programa de cashback ideal, é necessário avaliar a taxa anual, o percentual oferecido, os limites para recebimento, as vantagens adicionais, as condições de adesão, a taxa de juros e a reputação da instituição financeira.
É importante lembrar que o programa de cashback não é a única vantagem a ser considerada e que as regras e limitações podem variar.
Existe cashback em cartão de débito?
Sim, embora seja raro, alguns bancos oferecem programas de cashback para cartões de débito, geralmente quando estão associados a funão dupla de cartão de crédito.
O cliente recebe uma porcentagem de cashback do valor gasto em compras de volta na conta bancária. Contudo, é importante verificar as condições do programa de cashback oferecido pela instituição financeira, pois pode haver variações em relação às regras de uso, percentual de cashback e limites de recebimento.
Qual é o melhor cartão de crédito para cashback?
Existem várias opções de cartões de crédito com programas de cashback, que oferecem recompensas em dinheiro para compras realizadas.
Os cartões mais populares incluem Banco Inter, Nubank, C6 Bank, XP Investimentos, e cartões Banco do Brasil e Bradesco. A escolha do melhor cartão depende do perfil de consumo e das preferências pessoais do usuário.
É importante comparar as opções antes de escolher um cartão. E um dos maiores atrativos é a isenção de cobrança de anuidade e taxas, bem como percentuais altos de cashback.
Por isso, é interessante que a anuidade seja gratuita, o cashback tenha o uso mais livre possível, e o maior percentual de retorno. Ainda, a quantidade e o topo de benefícios extras associados à bandeira do cartão também devem ser analisados na decisão do melhor cartão para o cliente.
O que é possível comprar com o cashback do cartão?
O cashback obtido por meio do uso de um cartão de crédito pode ser utilizado de diversas formas, dependendo do programa de recompensas oferecido pelo cartão.
Em geral, o dinheiro pode ser resgatado como crédito na fatura do cartão, utilizado para pagar compras futuras, transferido para uma conta bancária, ou para recarga de celular pré-pago
É importante ler as condições do programa antes de solicitar seu cartão, pois muitas instituições restringem o uso do cashback à seus aplicativos e lojas virtuais, ou a estabelecimentos e sites parceiros.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Tem como sacar dinheiro do cashback?
Geralmente, não é possível sacar o dinheiro do cashback diretamente em um caixa eletrônico ou banco. A maioria dos programas de cashback permite que o dinheiro acumulado seja utilizado para pagar compras futuras com o cartão de crédito, ou para abater parte do valor da fatura do cartão.
Algumas instituições financeiras podem oferecer outras opções para uso do cashback, como transferência para uma conta bancária ou pagamento de contas de serviços públicos, por exemplo. Porém, alguns emissores permitem uso livre do cashback, como é o caso do Banco Inter, e do Nubank.
Qual cartão tem cashback e anuidade grátis?
Os cartões que tem anuidade gratuita e oferecem cashback são
Cartão Inter Gold
Cartão Inter Platinum
Cartão Inter Black
Cartão XP Visa Infinite One e XP Visa Infinite
Cartão Neon Visa
Cartão C6 Busimess
Cartão Rappi Visa Gold (possui anuidade na categoria Visa Infinite)
Cartão BB Petrobrás
Itaú Player’s Bank Platinum
Como fazer pagamentos com cashback?
A maioria dos cashbacks podem ser resgatados e utilizados para pagamentos através do aplicativo ou site da instituição financeira que ofereceu o cashback.
Então, para fazer pagamentos usando o cashback, basta realizar o pagamento através da conta em que o cashback esteja depositado, ou fazer o resgate em forma de crédito, e utilizar o cartão de crédito para realizar o pagamento.
Ainda, podem ser emitidos códigos ou vouchers para serem utilizados em estabelecimentos parceiros.